Как накапливать деньги эффективно? Правило четырех конвертов

Правило четырех конвертов — это простой и действенный способ экономить. В сегодняшних реалиях вопрос экономии и накопления денег актуален, как никогда ранее. Особенно это важно для тех украинцев, которые вынуждены сегодня строить собственный быт и налаживать свою жизнь вдали от родного дома, за рубежом.

Раскладывать деньги по конвертам выглядит очень странным в то время, когда каждый имеет банковские карты. Особенно с возможностью бесконтактной оплаты девайсом. Зачем же держать наличные, тем более распределять их в разные конверты? Правило четырех конвертов — это универсальный способ сбережений, который вы можете использовать с учетом ваших финансовых привычек.

Как накапливать деньги эффективно?

Абсолютно все способы создания накоплений и эффективных сбережений без ограничения себя в покупках начинаются с финансовой грамотности и планирования бюджета. Важно понимать, что именно планирование расходов и адекватная оценка своих финансовых возможностей — это прочный фундамент эффективного использования денег.

Наша цель сейчас — перестать жить от зарплаты до зарплаты, не ограничивать себя финансово и создать подушку безопасности, которая позволит чувствовать финансовую безопасность в любых условиях.

Правило четырех конвертов: деньги на расходы

Один из вариантов использования принципа конвертов заключается в том, что вы можете распределять средства по целевому назначению. Как это будет работать?

Определите основные направления собственных расходов:

• Обязательные регулярные расходы:
  • арендная плата;
  • коммунальные платежи;
  • кредитные обязательства;
  • оплата интернета и мобильной связи;
  • приобретение лекарств;
  • покупка продуктов;
  • спортзал и так далее.
• Развлечения и дополнительные расходы:
  • рестораны;
  • туристические поездки;
  • покупка вещей;
  • подарки на праздники;
  • походы в кино и тому подобное.
• Целевые накопления (финансовые цели):
  • деньги на покупку автомобиля;
  • первый взнос по ипотеке (приобретение квартиры);
  • деньги на отпуск в другой стране (например, на Мальдивах) и тому подобное.
• Накопления на «черный день».

Количество конвертов можно увеличить. Так будет даже лучше, ведь вы лучше сможете детализировать свои расходы и более точно их контролировать.

Спланировал конверты. Что делать дальше?

Теперь посчитайте все свои доходы. Учитывайте каждую копейку, которую получаете в качестве прибыли. Теперь вы можете распределять эти средства между своими конвертами. Например, можно распределить по принципу 50 — 20 — 20 — 10.

Представим украинца, который получает зарплату 1000 евро. Он может себе распланировать расходы следующим образом:

• Регулярные обязательные расходы — 500 евро в месяц;
• Развлечения и дополнительные расходы — 200 евро в месяц;
• Целевые накопления — 200 евро в месяц;
• Накопления на «черный день» (подушка безопасности) — 100 евро в месяц.

Так что теперь человек может четко понимать и планировать свои расходы. Но что делать, если очень хочется поесть в ресторане, но деньги на развлечения уже закончились? Можно же взять в долг у себя из целевых накоплений? Ни в коем случае не делайте этого. Как только вы начнете брать в долг у себя самого, вы увидите, что вы вернулись снова к постоянной нехватке денег. Правило конвертов поможет вам стать более дисциплинированным.

Однако вы можете накапливать в середине отдельного конверта. Например, в текущем месяце вы потратили 180 евро на развлечения и дополнительные расходы. Следовательно, в следующем месяце ваш бюджет составлять 220 евро. Перенесите эти деньги на следующий месяц, таким образом, вы сможете планировать крупные покупки в будущем.

Правило четырех конвертов: деньги на неделю

Распределять собственные деньги можно по неделям. Вы устанавливаете себе лимит расходов на каждую неделю. В результате вы сможете развить в себе финансовую дисциплину и больше внимания уделять планированию расходов.

Работает этот принцип довольно просто:

• Считаем обязательные регулярные расходы. Резервируем эти деньги и используем исключительно на финансовые обязательства.
• Резервируем часть дохода под накопления. Начните с 10% от прибыли.
• Оставшиеся деньги разделите на четыре конверта равными суммами. Используйте в течение недели исключительно ту сумму, которая находится в конкретном конверте.

Зачем это делать? Эффективное использование денег напрямую зависит от дисциплинированности. Если вы придерживаетесь собственных правил, постоянно занимаете у себя же деньги, тогда скорее всего вы не сможете создать накопления на случай форс-мажорных обстоятельств, следовательно, в таком случае о финансовой безопасности речь не идет.

Можно ли взять немного денег со следующей недели?

Здесь работает тот же принцип, что и в предыдущем варианте использования конвертов. Представим, что вам не хватает 100 злотых на какую-то покупку. Вы взяли эти деньги со следующей недели. С понедельника ваш недельный бюджет уже на 100 злотых меньше.

Каждый такой трансфер будет увеличивать нехватку средств в будущем. Очень быстро вы окажетесь в ситуации, когда вы задолжали себе же деньги на много недель вперед. В результате вы просто тратите все деньги в первые дни после зарплаты, а потом придумываете способы прожить до следующей недели.

Чем помогает правило четырех конвертов?

Вы можете придумывать собственные способы распределять свои деньги. Можете резервировать отдельные суммы на конкретные планы и цели. Однако главная идея правила конвертов заключается именно в том, чтобы приучить себя использовать деньги рационально, эффективно и по четкому плану. В результате вы избавитесь от привычки тратить деньги импульсивно. Именно она не дает вам возможности накапливать деньги.

Также такой способ планирования расходов позволит более ответственно относиться к любым финансовым обязательствам: кредиты, аренда и тому подобное. Вы будете четко понимать свои финансовые возможности, знать точно сумму средств, которую готовы отдавать каждый месяц в качестве обязательного платежа. В результате у вас не возникнет ситуации, когда вы остались абсолютно без денег.

По тому же принципу работает это правило в тех случаях, когда вы планируете арендовать недвижимость. Вы уже будете видеть свои реальные возможности, поэтому вам будет проще определяться со стоимостью недвижимости, которую вы готовы платить.

Как экономить деньги?

Экономия не должна создавать для вас дискомфорт. Финансовая грамотность никак не связана с тем, чтобы абсолютно отказаться от всего: питаться хлебом с водой и все. Вашей целью должно стать именно умение получать максимальный эффект с каждого потраченного злотого.

Составляйте список покупок, когда идете в супермаркет. Это позволит избежать импульсивных трат. Часто мы покупаем много товаров, которые мы никак не используем в быту, или вообще выбрасываем, если это продукты питания с ограниченным сроком хранения.

Пользуйтесь дисконтными программами магазинов и супермаркетов. Ознакомьтесь с рекламными проспектами и следите за акционными предложениями в тех магазинах, где регулярно покупаете товары. Таким образом, вы сможете экономить часть собственных средств.

Дополнительно можно присоединиться к программам лояльности. Вы сможете накапливать бонусы, которыми в дальнейшем можно рассчитаться в сети, или скидки на покупки. Это также позволит приобрести больше различных товаров за ту же сумму.

Больше полезной информации для украинцев в Польше – Жить в Польше https://zhit-v-polshe.com/