Кредит на жилье в Польше без первого взноса

Восемь банков в Польше предоставляют кредит на жилье без первого взноса. Предоставляется такой заем под гарантии государства. Гарантом выступает Банк народного хозяйства (Bank Gospodarstwa Krajowego). Программа действует уже 2 месяца. Таким образом, правительство планирует обеспечить жильем молодые семьи и людей с инвалидностью.

Главное условие для получения кредита на жилье в Польше — кредитоспособность. Правительство Республики Польша гарантирует 10 — 20% первого взноса перед банком-кредитором.

Кредит на жилье в Польше

Правительство Польши убрало возрастные ограничения для граждан, которые планируют получать займ под государственные гарантии. При наличии высокого дохода можно подавать документы на получение ипотечного кредита без первого взноса на 15 лет.

Категории граждан, которые могут получить кредит на жилье в Польше без первого взноса:

• семейные пары без детей
• семейные пары с детьми
• семьи, которые живут гражданским браком с детьми и без
• родители-одиночки, которые воспитывают как минимум одного ребенка
• лица с инвалидностью
• одинокие женщины или мужчины без детей.

Кредит предоставляется при условии, если у заемщика нет в собственности недвижимости или корпоративных прав на жилую недвижимость. Это касается также и семей: ни один из членов семьи не должен иметь никаких имущественных прав на жилую недвижимость (собственность или корпоративные права).

Исключение — многодетные семьи. Семьи, которые имеют официальный статус многодетной семьи, могут также получить кредит на жилье для улучшения условий проживания.

Государство в лице Банка народного хозяйства гарантирует коммерческим банкам первый взнос в размере до 100 тысяч злотых (10 — 20% от общей суммы займа). Кредит на жилье в Польше без первого взноса имеет ограничения по площади квартиры, которую можно приобрести.

Использовать деньги можно на приобретение квартиры или строительство частного дома.

Купить жилье в Польше. Как украинцу получить кредит?

Граждане Украины имеют право получать кредиты в польских банках. Крупные финансовые учреждения выдвигают определенный перечень требований к своим клиентам. Банки в Польше также предоставляют займы под государственные гарантии. Специальная программа начала действовать с мая 2022 года.

Польские власти создали специальную программу «Квартира без собственного взноса». Этот проект призван решить проблему с жильем тех людей, которые не имеют собственных сбережений для первого взноса. Банки будут предоставлять кредит на жилье под государственные гарантии. Таким образом, граждане Украины, наконец, смогут приобрести собственное жилье в Польше.

«Квартира в Польше без собственного взноса»

В рамках этого проекта правительство планирует предоставить кредиты определенным группам граждан:

• молодые семьи (супруги должны быть моложе 40 лет на момент получения займа)
• родители-одиночки (не старше 40 лет), которые имеют одного ребенка и более
• лица с инвалидностью.

Польское правительство будет гарантировать банку от 10% до 20% от суммы кредита. Однако государственная гарантия не может превышать 100 тысяч злотых. Кредит на жилье будут предоставлять на срок до 15 лет. Главное условие займа: платежеспособность заемщика. Совокупный доход должен быть достаточным, чтобы выполнять кредитные обязательства.

Ожидается, что такой заем будет стоить дороже обычной ипотеки. Однако правительство Польши надеется, что граждане, которые не имеют достаточно сбережений, смогут получить собственную недвижимость.

Программа предусматривает ограничение площади квартиры, которую можно приобрести. В рамках «Квартира без собственного взноса» можно приобрести:

• до двух детей в семье — до 50 квадратных метров
• трое детей — до 75 квадратных метров
• четверо детей — до 90 квадратных метров
• Пять детей и более — без ограничения площади жилья.

Также государство будет частично оплачивать кредит, если во время обслуживания кредитного договора в семье рождается ребенок:

• 20 тысяч злотых в случае рождения второго ребенка
• 60 тысяч злотых — третий и каждый последующий ребенок.

Государство ограничивает максимальную стоимость жилья, которое можно приобрести по программе «Квартира без собственного взноса», чтобы граждане не покупали жилье класса люкс в рамках проекта поддержки молодых семей, родителей-одиночек и людей с инвалидностью.

Кредит на жилье для украинцев

Граждане Украины также могут получить заем в Республике Польша. Однако существует определенный перечень требований к иностранцам, которые планируют взять кредит в польском банке.

Крупные финансовые учреждения проводят проверку своих заемщиков. Особое внимание специалисты уделяют платежеспособности лица, претендующего на кредит.

Для того, чтобы подать заявку на кредит необходимо:

• иметь Карту побыта https://zhit-v-polshe.com/karty-pobytu/
• номер PESEL https://zhit-v-polshe.com/pesel/
• легальные доходы на территории Польши как минимум в течение последних 6 месяцев

При наличии этих документов кредитный специалист сможет рассмотреть ваше заявление. Дополнительно вас могут попросить предоставить трудовой контракт, который будет сроком не менее срока кредитного договора. Также банк может потребовать другие документы для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.

Крупные банки предлагают потребительские займы и ипотеку. Потребительский кредит можно использовать на крупные покупки, например, приобрести автомобиль. Ипотека — это кредитный договор с большим сроком погашения. Для ее получения необходимо предоставить банку залоговое имущество, которое будет гарантировать выплату займа.

Стоит помнить, что банк может интересоваться целью кредитования. В случае получения ипотеки финансовое учреждение не будет предоставлять клиенту наличные, а будет переводить непосредственно продавцу имущества.

Кредит в Польше по карте Побыта

Польша является лидером среди стран Евросоюза по количеству украинских мигрантов. Высокий уровень жизни, качественные услуги и привлекательные зарплаты делают страну привлекательной для трудовой миграции или постоянного проживания. Польское правительство разработало специальную миграционную политику для привлечения иностранцев, в результате чего была введена карта побыта.

Этот документ предоставляет своему обладателю множество преимуществ, таких как возможность работы, совершения операций с недвижимостью и движимым имуществом, полноценное использование государственных услуг и взаимодействие с финансовыми учреждениями Польши.

Хотя любой человек, в том числе иностранец, может воспользоваться ограниченным набором банковских услуг, только владельцы карты побыта могут полноценно обслуживаться в польских банках , например, получать кредиты и открывать депозитные счета.

Как это работает?

Карта побыта — это документ, подтверждающий законность пребывания в Польше. Он содержит личные и биометрические данные, а также фотографию владельца. При пересечении границы карта побыта действует аналогично польской визе: достаточно предъявить паспорт и карту побыта для свободного въезда в страну.

Существует несколько видов карты побыта, отличающихся основаниями выдачи и сроком действия, но предоставляющих одинаковые возможности.

• Карта временного пребывания (Karta czasowego pobytu)  выдается на основе трудового контракта, обучения или воссоединения с семьей и действует от 1 до 3 лет. По истечении этого срока необходимо повторно оформить карту.
• Карта постоянного пребывания (Karta stałego pobytu) подтверждает постоянное проживание в Польше, и ее можно получить на основе польского происхождения или проживания в стране на основе карты временного пребывания в течение 5 лет. Действует она 10 лет.
• Zezwolenie na pobyt rezydenta długoterminowego UE (или «Голубая карта»). Разрешение на долгосрочное пребывание резидента ЕС (или «Голубая карта») выдается на срок до 5 лет и предоставляется при условии непрерывного проживания в стране на протяжении последних 5 лет и наличия подтвержденного легального дохода в Польше в течение не менее трех лет.

Карту побыта выдает уполномоченный государственный орган (Ужонд). Многие иностранцы обращаются в специализированные агентства, которые помогут со сбором необходимых документов и прохождением всей процедуры оформления карты.

Для жителей Польши карта побыта является основным документом идентификации и необходима для получения государственных и финансовых услуг.

О банках в Польше

Большие финансовые организации в Польше предоставляют кредиты на основе карты побыта. Без этого документа заявки клиентов не рассматриваются. Банки работают только с теми, кто имеет подтвержденный легальный доход в Польше и полный пакет польских документов: PESEL и карту побыта.

Многие украинцы не оформляют карту, пребывая в стране по визе, которая позволяет находиться в Польше длительное время. Однако банки не доверяют клиентам без карты побыта и доходов в стране на протяжении длительного срока (полгода и более).

Банки Польши, в которых предоставляют кредит без первого взноса

Займ на жилье в Польше уже предоставляют восемь польских банков. Эти учреждения уже заключили соглашение с Банком народного хозяйства (Bank Gospodarstwa Krajowego).

Перечень банков, которые уже предоставляют такие займы:

• Santander Bank Polska S.A.
• Bank Pekao S.A.
• Alior Bank S.A.
• PKO Bank Polski S.A.
• Bank Ochrony Środowiska S.A.
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
• Bank Spółdzielczy w Brodnice
• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Список будет обновляться в зависимости от заинтересованности банков в участии в государственной программе.

Погашение кредита на жилье в Польше

Кредит предоставляется сроком до 15 лет и на сумму, не превышающую 500 тысяч злотых. Правительство, таким образом, планирует ограничить граждан, которые могут пытаться приобрести по государственной программе элитное жилье в Польше.

Для молодых семей также существует возможность частичного погашения государственной гарантии (100 тис. злотых). Долг перед Банком народного хозяйства будет частично списываться в случае рождения ребенка:

• 20 тысяч злотых в случае рождения второго ребенка
• 60 тысяч в случае рождения третьего и каждого последующего ребенка.

Получить ипотеку можно также для приобретения подержанной недвижимости.

Быстрый кредит

В Польше также можно получить онлайн кредит. Микрофинансовые организации предлагают свои финансовые услуги гражданам. Украинцы в Польше также могут получать онлайн ссуду.

Для получения кредита онлайн необходимо иметь Карту побыта или польскую визу. Получить визу можно в консульстве Республики Польша в Украине (во Львове). Подавать документы можно уполномоченному непосредственно в населенном пункте в Польше, в котором вы проживаете.

Онлайн кредит — это краткосрочный потребительский кредит. Использовать их можно по своему усмотрению без дополнительных справок и документов. Главное преимущество онлайн займа — комфорт и скорость получения.

Решение о предоставлении кредита принимается в течение короткого срока. Деньги зачисляются на банковскую карту за считанные минуты.

Дешевое жилье для Украинцев в Польше. Правительство планирует специальную программу

Правительство Республики Польша планирует создать дешевое жилье для украинцев, которые переехали в Польшу.

Ранее польские парламентарии внесли изменения в специальный закон. Среди принятых дополнений разрешение органам местного самоуправления покупать и арендовать заброшенные здания для обустройства в них детских садов для украинских детей. Также чиновники предлагают использовать такие помещения для обустройства жилья для переселенцев из Украины.

Дешевое жилье в Польше для украинцев

Чиновники планируют создавать коммуны переселенцев из Украины. Делать это будут на базе заброшенной недвижимости. За счет бюджетных средств в таких зданиях будут обустраивать квартиры для украинцев.

Сейчас рассматривается следующий алгоритм:

• местные власти будут договариваться с владельцами заброшенных зданий по их аренде
• правительство на основе софинансирования с местными бюджетами будет платить аренду и реставрировать здания
• муниципалитет будет сдавать жилую площадь в аренду украинцам по невысоким ценам.

Таким образом, граждане Украины смогут получить дешевое жилье в Польше. Такое решение принято в связи с тем, что в крупных польских городах не осталось дешевой недвижимости. Это вызывает определенные трудности с размещением беженцев.

Польское правительство прекратило финансирование граждан Польши, которые предоставляют приют украинцам. Такую денежную компенсацию могут получать только те, кто предоставляет бесплатно жилье определенным категориям граждан. В других случаях компенсация больше не выплачивается.

Для того, что создать достойные условия жизни и работы для переселенцев из Украины планируется создавать коммуны с дешевым жильем.

Украинцы в Польше могут легально трудоустраиваться, получать социальную и медицинскую помощь. Это позволит гражданам самостоятельно налаживать собственный быт и обеспечивать собственные семьи необходимым.

Жилье в Польше для украинцев. Как выгодно получить квартиру?

Инфляция в Польше постепенно растет. Эксперты сообщают, что ее уровень может составить 20%. Платежеспособность граждан снижается, приобрести собственное жилье в Польше становится не так просто. Для многих это становится отложенной мечтой на далекое будущее.

Однако существуют различные инструменты, которые позволяют приобрести собственное жилье по комфортным условиям, без первых взносов, долгосрочных кредитов и выплаты большой суммы средств за раз. Жилье в Польше можно получить в выплату, или обменяться. Подробно о различных способах читайте дальше.

Жилье в Польше. Как приобрести квартиру?

В Республике Польша существует несколько удобных способов получить собственное жилье в Польше без стресса и многолетнего накопления средств. Многих может заинтересовать ипотечный кредит, но украинцам его получить будет довольно трудно.

Обмен недвижимости

Удобным инструментом изменить условия проживания может стать обмен. На рынке недвижимости можно найти предложения обмена квартирами или другими объектами. Также можно выставить собственное объявление и попытаться найти лиц, которые будут заинтересованы в таком бартере.

Этот способ подходит только для тех граждан, которые имеют недвижимость в Европе, особенно в Польше, но они нуждаются в смене существующего жилья. Это может быть связано с другими причинами, например, переезд в связи с работой, или необходимость увеличить жилую площадь.

Обменять на квартиру можно что угодно, в чем будет заинтересована другая сторона такого обмена. Стоит помнить, что владелец более дешевого актива будет вынужден оплатить разницу. В любом случае можно на более выгодных условиях получить собственное жилье в Польше.

Например, вы владеете земельным участком, маленькой квартирой или коммерческой недвижимостью в Польше. Вы можете найти человека, который будет заинтересован в вашем активе, после чего обменяться правом собственности с уплатой разницы в стоимости.

Аренда с выкупом

В Польше появляется все больше объявлений с предложением выкупить жилую недвижимость. Это довольно прозрачный инструмент, который идеально подходит для тех лиц, которые не имеют возможности заплатить полную стоимость.

Украинцу достаточно заключить соглашение с владельцем жилья об аренде квартиры с последующим выкупом. Соответствующий договор следует заверить нотариально. После этого вы осуществляете выплаты в соответствии с условиями договора. Право собственности на жилье в Польше переходит к арендатору, после выполнения всех условий контракта.

Этот способ наиболее комфортный тем, что вы не тратите деньги на аренду зря. Вы проживаете в квартире и постепенно по графику выплачиваете стоимость объекта. Также такой способ будет удобнее банковского кредита, потому что нет необходимости выплачивать проценты, дополнительные страховые выплаты и тому подобное. Общая стоимость сделки зависит только от договоренностей между покупателем и продавцом.

Жилье в Польше в лизинг

Лизинг — это современный и популярный инструмент в развитых странах. Им пользуются в США и Европе. Идея лизинга заключается в том, что стороны договариваются между собой о выплатах за определенный предмет договора. Владеть предметом договора будет лизингодатель до тех пор, пока получатель лизинга не выполнит все условия договора или не выкупит предмет договора.

Жилье в Польше в лизинг — это удобно. В большинстве случаев не нужно платить первый взнос и тому подобное. Компания, которая предоставляет квартиру в лизинг, предлагает собственные условия договора. Они будут зависеть от доходов получателя лизинга, платежеспособности, кредитной истории и других финансовых факторов.

Если вы соглашаетесь с условиями договора, тогда вы получаете право пользования квартирой. Вам необходимо платить определенную сумму в соответствии с условиями договора. После окончания действия контракта вы получаете квартиру в собственность. Лизингодатель может предложить выкупить квартиру через определенный период действия договора, или включить стоимость выкупа в ежемесячные выплаты, таким образом, вы фактически будете пользоваться правом аренды с последующим выкупом объекта недвижимости.

Стоимость квартир в Польше

Эксперты отмечают, что жилье в Польше продолжает расти в цене. Власти страны также сообщают, что сейчас жилой площади в Республике Польша не хватает. Связано это с наплывом переселенцев из Украины.

Рост инфляции, повышение учетной ставки государственного банка и рост спроса на аренду квартир вызвали повышение стоимости аренды.

Украинцам важно знать свои права и обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны арендодателей. Законы Польши четко регламентируют условия, при которых владелец недвижимости может расторгнуть договор аренды, или повысить стоимость аренды.

Деньги на жилье в Польше

Возникают ситуации, когда не хватает денег на оплату аренды или коммунальных платежей. Это может произойти из-за форс-мажорных обстоятельств, срочных незапланированных расходов и тому подобное. Обезопасить себя можно за счет «финансовой подушки».

Если вы ее не имеете, тогда можно взять онлайн-кредит. Заблаговременный возврат средств по такому кредиту, позволит сэкономить на процентах и решить финансовые трудности.

Онлайн кредиты для украинцев в Польше можно получить в разных финансовых компаний по быстрому кредитированию. Такие организации предлагают быстрые кредиты онлайн без залога и поручителей. Получить ссуду можно на основании Карты побыта или визы:

Выплаты на жилье от государства. Могут ли украинцы получать субсидию в Польше?

В Польше действует специальная программа финансовой поддержки населения. Государство предоставляет выплаты на жилье для тех семей, которые не имеют достаточно средств на содержание собственной или арендованной недвижимости. Получить такую помощь могут даже иностранцы.

Министр внутренних дел Польши сообщил, что с 1 июня 2022 года будут прекращены выплаты гражданам Польши за предоставление убежища украинцам. Исключение составят те случаи, когда лицо предоставляет бесплатно приют людям с инвалидностью и беременным женщинам.

Однако граждане Украины могут получить выплаты на аренду жилья. Для этого необходимо соответствовать определенным требованиям.

Условия получения выплат на жилье в Польше

Получить выплаты на жилье в Польше от государства могут только те лица, которые действительно в этом нуждаются. Соответственно необходимо доказать тяжелое материальное положение семьи и наличие недвижимости, за которую лицо платит:

• иметь право собственности на жилье (фактическое владение имуществом, договор аренды или другие юридические документы, доказывающие постоянную или временную собственность)
• доходы семьи не превышают установленных Законом (рассчитываются на одного человека)
• площадь жилья не должна превышать нормативную, предусмотренную Законом.

Доходы не должны превышать 2 265 злотых для одного человека. На семью доходы должны не превышать 1 698,76 злотых на одного члена семьи.

Выплаты могут проводиться различными способами в зависимости от ситуации. Государство может покрывать расходы на жилье непосредственно на счет владельца жилья (арендодателя) или платить заявителю.

Стоит знать, что одновременно органы власти предупреждают о недопущении мошенничества. В случае, если будет доказано, что человек использует эти средства другим способом или за жилье деньги не платятся вообще, тогда государство может их взыскать в судебном порядке со штрафными санкциями.

Кто может получить выплаты на жилье в Польше?

Получать выплату от государства на жилье могут следующие категории граждан:

• лица, которые снимают жилье в аренду или субаренду
• граждане, проживающие в помещении, на которое они имеют кооперативное право собственности
• лица, проживающие в собственном жилом помещение и частном доме
• лица, проживающие в жилом объекте недвижимости и имеющие на него право собственности и несущие определенные расходы на содержание этого объекта
• граждане, проживающие в квартире без правового статуса, ожидающие замену квартиры.

Доходы граждан, претендующих на получение выплат от государства рассчитываются за трехмесячный период. За это время высчитывается среднемесячный доход на каждого человека, проживающего в жилом помещении.

Даже в тех случаях, когда в квартире проживают люди, которые не являются родственниками, они могут претендовать на выплату. Совокупный доход будет рассчитываться с учетом доходов каждого, кто проживает в помещении. Также каждый будет обязан документально доказать проживание в этой квартире.

Расчет доходов

Важно подробно ознакомиться с перечнем источников доходов, которые учитываются при расчете выплаты и рассмотрения заявления. Часть финансовых поступлений не будет учитываться, в зависимости от источника и основания выплаты.

К категории доходов относятся:

• заработная плата на основании трудоустройства или работы по контракту (правоотношения с работодателем не имеют значения)
• доходы от предпринимательской деятельности
• пенсионные выплаты по инвалидности, по возрасту и т.д.
• студенческие стипендии
• алименты
• выплаты из социального фонда
• выплаты для приемных родителей
• доходы от продажи собственного имущества
• проценты по депозитам
• дивиденды и т.д.

Не считаются доходами различные виды льгот и субсидий, предусмотренных для отдельных категорий граждан. Подробную информацию следует запрашивать в местных органах власти, ответственных за начисление выплаты на жилье.

Ограничение площади жилья в Польше

Выплаты на жилье можно получать только в тех случаях, если площадь недвижимости не превышает нормы, предусмотренные соответствующим Законом Республики Польша.

Нормативная площадь жилья на одного человека составляет 35 квадратных метров. Максимум квартира может достигать 45,5 квадратных метров, то есть +30% к норме, предусмотренной Законом. На каждого следующего человека предусмотрено +5 квадратных метров с допустимым отклонением на 30%, то есть:

• 2 человека — норма 40 квадратных метров (максимальный предел — 52 квадратных метра)
• 3 человека — норма 45 квадратных метров (максимальный предел — 58,5 квадратных метра) и так далее.

Если в квартире проживает человек с инвалидностью, тогда добавляется не 5, а 15 квадратных метров.

Как получить выплату?

Для получения выплаты на жилье в Польше украинцу необходимо обратиться в орган местного самоуправления, на территории которого он проживает. Необходимо подать:

• Заявление на получение выплаты
• Документ, подтверждающий размер платы за жилье
• Подтверждение постоянного или временного права собственности (договор аренды, или документ, подтверждающий другое имущественное право)
• Информацию о доходах всех лиц, проживающих в этом помещении (поступления за последние 3 месяца)
• При наличии определенных льгот на максимальную площадь жилья (проживание человека с инвалидностью) необходимо предоставить документальное подтверждение этого факта.

Решение будет принимать ответственное лицо органа самоуправления населения. При необходимости у гражданина могут запросить дополнительные документы или попросить внести изменения в документы или исправить ошибки.

Начисляются выплаты в течение 6 лет.

Выплаты на жилье могут получать все граждане, которые легально проживают на территории Республики Польша в течение долгого срока. Поэтому украинцы, которые получили временный приют на территории Польши (до 18 месяцев легального проживания в стране), могут обратиться за таким видом выплат от государства.